Reklama

Gościmy

Naszą witrynę przegląda teraz 137 gości 





Statystyki

Reklama
Czy to już początek końca najtańszych kredytów mieszkaniowych w Anglii?
Wpisał Paweł Wąsowicz / POLPEN   
Czwartek, 24. Wrzesień 2015 10:50
Według ostatnich spekulacji  Bank Anglii zamierza wkrótce podnieść swoją historycznie niską stopę procentową 0.5%. Oczekiwanie na jej wzrost spowodowało podniesienie przez banki oprocentowania  kredytów mieszkaniowych. Zaledwie od końca wakacji wzrosła średnia 5 letnia oferta kredytu przy oprocentowaniu stałym (fixed rate).

Czasami bywa tak, że nie wiemy jak dobrą okazję mieliśmy dopóki ona nie zniknie. Pożyczkobiorcy odkładający decyzję o zakupie nieruchomości i nieustannie wypatrujący rekordowo niskich ofert kredytowych, dostępnych przecież na przestrzeni ostatnich kilkunastu miesięcy, mogą się mocno rozczarować ponieważ najlepsze „deale” szybko znikają z rynku.

W ostatnich tygodniach nastąpiło zdecydowane nasilenie spekulacji na temat długo oczekiwanego wzrostu stopy oprocentowania. Spowodowało to zakończenie przez banki ciągłego obniżania ofert kredytowych.

Według danych z Moneyfacts.co.uk w przeciągu ostatnich dwóch miesięcy przeciętna oferta na pięcioletni kredyt mieszkaniowy  z oprocentowaniem stałym (fixed rate) i  40% wkładzie własnym wzrosła z 2.54% do 2.66%.

Jak pisałem w poprzednim arytkule, w maju osoba kupująca dom i biorąca 60% kredytu mogła znaleźć ofertę pięcioletniego fixed rate w wysokości 1.99%. W drugiej połowie września taka sama opcja kosztowała już 2.29%.

Pożyczkobiorcy cieszyli się w tym roku niskim oprocentowaniem ponieważ nieustannie napływające złe dane ekonomiczne, w znacznej mierze ze strefy euro, opóźniły perspektywę podniesienia oprocentowania bazowego, które już od ponad 6 lat wynosi 0.5%. Chociaż Bank Anglii  pozostaje nieskory do podania informacji kiedy spodziewa się to zmienić, rynki i eksperci przewidują, że wzrost nastąpi na początku 2016 roku.

Kiedy stopy procentowe wzrosną, banki  zaczną płacić więcej za pożyczanie pieniędzy między sobą co z kolei wpłynie na wzrost cen dla  klientów indywidualnych. Nastąpi to tym bardziej, że popyt na kredyt z pięcioletnim fixed ratem jest nadal wysoki.


09/201405/201507/201508/2019Dzisiaj
Najtańszy 5 letni kredyt przy pożyczce 75%3,28%2,49%2,44%2,44%2,48%
Najtańszy 5 letni kredyt przy pożyczce 70%3,18%2,49%2,34%2,34%2,43%
Najtańszy 5 letni kredyt przy pożyczce 65%2,89%2,19%2,14%2.14%2,34%
Najtańszy 5 letni kredyt przy pożyczce 60%2,99%1,99%2,09%2,23%2,29%
Źródło: Moneyfacts.co.uk     Dane z 7/09/2015

Charlotte Nelson, ekspert finansowy w Moneyfacts.co.uk twierdzi że: „Chociaż konkurencja na rynku kredytów mieszkaniowych pozostaje wysoka jasnym się staje, że najbardziej atrakcyjne oferty zaczynają znikać”.

„Spekulacje na temat wzrostu stopy bazowej Banku Anglii mają negatywny wpływ na ceny kredytów na rynku międzybankowym, co nie pozostawia pożyczkodawcom wyboru jak tylko podnieść ceny na rynku detalicznym”

„Oferty kredytów 5 letnich o stałym oprocentowaniu szczególnie cierpią w zaistniałej sytuacji gdyż ryzyko wzrostu stóp procentowych w przeciągu najbliższych pięciu lat jest bardzo wysokie”

Jak jednak dalej zaznacza pani Nelson nadal korzystnym jest wzięcie kredytu mieszkaniowego na długi okres z oprocentowaniem stałym:
  • „Pożyczkodawcy byli dotąd przyzwyczajeni do brania kredytów z 2 letnim fixed ratem i do regularnej ich ewaluacji.”
  • „Jednak wybór dobrej opcji  5 letniego kredytu z oprocentowaniem stałym opłaci się gdy stopa bazowa 0.5%  pójdzie w górę, a w szczególności gdy będzie podnoszona regularnie przez dłuższy okres .”

Według Moneyfacts.co.uk wzrost zaledwie o 0.25% średniej standardowej stopy procentowej – SVR (standard variable rate), która obecnie wynosi 4.84% będzie kosztował pożyczkobiorcę dodatkowe £261.72 rocznie. (£21.81 miesięcznie)

Oznacza to, że chętni do kupna domu powinni działać szybko zanim wszystkie atrakcyjne oferty kredytowe znikną z rynku.

Charlotte podsumowuje: „Długoterminowe kredyty z oprocentowaniem stałym są nadal tanie w porównaniu z tymi sprzed roku. Dlatego pożyczkobiorcy, którzy obecnie mają kredyty oprocentowane średnią stopą - SVR lub zbliżają się do końca okresu fixed rate, powinni  skorzystać  z nadarzającej się okazji i zmienić kredyt na długoterminowy ze stałą stopą oprocentowania”

W razie pytań proszę o komentarze na tej stronie lub bezpośredni kontakt:

Paweł Wąsowicz
  • mobile: 0791 206 0992
  • email: Adres poczty elektronicznej jest chroniony przed robotami spamującymi. W przeglądarce musi być włączona obsługa JavaScript, żeby go zobaczyć.
  • www.polpen.co.uk