Czy wiedzieliście, że..! W Wielkiej Brytanii jest więcej kart kredytowych i płatniczych niż ludzi! Co zrobić, gdy popadacie w długi, a rynek bankowy jest wciąż dla Was niezrozumiały? Najważniejsze, abyście nie pogarszali swojej sytuacji i stawili jej czoła.
Wraz z Citizens Advice Bureau, Mind Organization i BBC chcielibyśmy dać kilka informacji, które pomogą Wam ominąć kaca finansowego.
Pierwsze nawyk oszczędzanie - gdzie najlepiej oszczędzać? "Zadbaj o swoje pensy, a funty same zatroszczą się o siebie". William Lowndes
Rodzaje kont oszczędnościowych: 1. A Basic Account/ Konto PodstawoweNa to konto:
- możesz otrzymywać pieniądze , np. wypłatę
- pobierać gotówkę z bankomatu
- możesz zlecić automatyczne płacenie rachunków poprzez tz. direct debit
- pobierając więcej gotówki niż masz na koncie (robiąc tz. overdrawn) ryzykujesz , że Twój bank pobierze od Ciebie dodatkowe pieniądze.
2. A Current Account/ Rachunek BieżącyTo konto ma te same możliwości co konto podstawowe, plus:
- możesz mieć książeczkę czekową i kartę gwarancyjna do czeków
- może mieć kartę debetową, którą możesz płacić w sklepach.
- możesz negocjować o przyznanie debetu. Bez zgody Twojego banku na zrobienie debetu, w momencie, kiedy pobierzesz więcej gotówki niż masz na koncie, bank może Tobie odmówić kontroli i poleceń zapłaty oraz pobrać dodatkową opłatę.
3. An Internet Current Bank Account / Internetowy Bieżący Rachunek BankowyMa te same funkcje, co inne rachunki bieżące, ale dodatkowo ma czynności bankowe takie jak np.: przelewy czy możliwość sprawdzenia swoich rachunków przez Internet.
4. A Saving Account/ Rachunek OszczędnościowyMa wyższą stopę procentową co pozwala Tobie zaoszczędzić pieniądze:
- zazwyczaj nie ma książeczki czekowej ani karty debetowej
- nie można płacić rachunków z tego konta
- niektóre banki za prowadzenie kont zwłaszcza tych, które mają najwyższą stopę procentową mogą wymagać od Ciebie informacji potwierdzającej, że zamierzasz wyciągnąć pieniądze, jak również ustalić ilość wypłat, których możesz dokonać.
5. Post Office Accounts / as well as Bank/Building Socjety / Konto Pocztowe jak również Bankowe i Building Socjety są zwykle najbezpieczniejszymi miejscami do przechowywania pieniędzy. Możesz dzięki nim płacić rachunki, co zaoszczędza czas i czasami pieniądze, a także spłacając kredyt automatycznie możesz spłacać też odsetki od kredytu.
|
Basic Bank Account
Konto Podstawowe
|
Current Account
Rachunek Bieżący
|
Internet Account
Internetowy Bieżący Rachunek Bankowy
|
Saving Account
Rachunek Oszczędnościowy
|
Post Office Card Account
Konto Pocztowe
|
Credit Union
|
Plusy
|
Możesz otworzyć jeśli masz niską wiarygodność kredytową. Możesz korzystać z bankomatów. Nie możesz przekroczyć stanu konta.
|
Możesz dokonywać płatności rachunków, mieć kartę debetową i książeczkę czekową.
|
Możesz dokonywać płatności rachunków, mieć kartę debetową. Czynności bankowe dokonujesz przez Internet, bez konieczności udawania się do banku.
|
Daje pewność zwrotu pieniędzy w postaci odsetek od zaoszczędzonych pieniędzy.
|
Możesz je mieć, gdy pobierasz benefity.
|
Możesz otworzyć jeśli masz niską wiarygodność kredytową. Możesz na miejscu oszczędzać i pożyczać w dobrej cenie.
|
Minusy
|
Nie wszystkie z nich pozwalają na dokonywanie płatności przez polecenie zapłaty ( direct debit) lub debits cards. Banki nie zawsze są skłonne dać formularze dla tego typu konta.
|
Możesz pobrać trochę więcej gotówki niż masz na koncie robiąc tz. overdrawn, może to cię natomiast kosztować dodatkowe pieniądze. Potrzebujesz mieć dobrą zdolność kredytową, aby uzyskać pożyczkę.
|
Musisz mieć bezpieczny dostęp do Internetu. Trudniej jest o rozmowę z kimś w banku.
|
Nie można wykonać polecenia zapłaty.
|
Dotyczy świadczeń w postaci zasiłków. Pieniądze z tego tytułu możesz uzyskać na poczcie.
|
Możesz nie mieć możliwości korzystania z bankomatów i realizacji zleceń płatności przez Direct Debit.
|
Gdzie mogę korzystać z tego konta?
|
W swoim banku, kasie i na poczcie, oraz w bankomatach.
|
W swoim banku, kasie mieszkaniowej, na poczcie, w bankomatach, telefonicznie lub listownie.
|
Przez Internet, w bankomacie i przez pocztę.
|
W banku, kasie oszczędnościowej na poczcie, w bankomatach lub listownie.
|
Na poczcie.
|
W lokalnych tz. credit union i listownie.
|
Gdzie mogę wyciągnąć pieniądze?
|
W bankomatach i w okienkach pocztowych.
|
W bankomatach oraz w okienkach pocztowych.
|
W bankomatach i na poczcie.
|
W bankomatach, banku lub spółdzielni mieszkaniowej.
|
Tylko w okienkach pocztowych.
|
Tylko w tz. punktach credit union collection points.
|
Czy muszę mieć pieniądze na koncie?
|
Zazwyczaj nie. Może kosztować to 1 funta.
|
Tak
|
Tak
|
Tak
|
Nie
|
Tak, kosztować będzie to 1 funta.
|
Kontrola kredytowa i możliwość pobrania kredytu
|
Może być odmówiony w wypadku oszustw finansowych.
|
Tak, możne być odmówiony na podstawie wyników punktacji kredytowych, czy historii kredytowej.
|
Tak, możne być odmówiony na podstawie wyników punktacji kredytowych, czy historii kredytowej.
|
Zazwyczaj nie sprawdza się historii kredytowej.
|
Nie sprawdza się historii kredytowej.
|
Nie sprawdza się historii kredytowej- chyba, że w wypadku starania się o pożyczkę.
|
Direct debits
|
Możliwe
|
Tak
|
Tak
|
Zazwyczaj nie
|
Nie
|
Nie, ale może zrobić serwis budżetowania opłat.
|
Debit card
|
Czasami ograniczone
|
Zazwyczaj tak
|
Zazwyczaj tak
|
Zazwyczaj nie
|
Nie
|
Nie
|
Overdraft
|
Nie, ale czasami możesz wyciągnąć pieniądze z bankomatu, ale będzie Cię to kosztować.
|
Tak, mogą natomiast pobrać wysoką opłatę, jeśli wcześniej nie będzie to uzgodnione z bankiem.
|
Tak, zostanie natomiast pobrana opłata, jeśli wcześniej nie ustalisz tej opcji z bankiem .
|
Nie
|
Nie
|
Nie , ale możesz pożyczyć na małym oprocentowaniu.
|
Więcej informacji na:
Different types of basic bank account
Nazwa banku I kont
|
Minimalny wiek umożliwiający otwarcie konta
|
Free buffer zone
|
Direct debits and standing orders (1)
|
Charge for unpaid Direct Debit (2) or standing in pounds
|
Debit card (solo, Electron, Maestro or Visa debit)
|
Dostęp do oddziaowych kont banku (Balans, depozyty i wypłaty)
|
Oddziały Poczty (Balans, depozyty i wypłaty)
|
Bezpłatny dostęp do bankomatów (AT MS) w UK
|
Jeśli któryś z poniższych punktów dotyczy Ciebie, Twoja aplikacja może zostać odrzucona
|
Bank of Ireland: Basic Cash Account( only available in Northern Ireland)
|
16
|
Nie
|
Tak
|
42 (4)
|
Nie
|
Tak
|
Tak
|
Nie, tylko we własnych bankomatach
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
Bank of Scotland : Easycash
|
16
|
Nie
|
Tak
|
15 (max3 na dzień)
|
Electron
|
Tak, (wypłaty max do 300 funtów)
|
Tak
|
Tak
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
Barclays: Cash Card Account
|
18 (3)
|
Nie
|
Tak
|
8
|
Visa Debit
|
Tak
|
Wypłaty tylko
|
Tak
|
Dowód fałszerstw finansowych
|
Clydesdale: Readycash
|
16
|
Nie
|
Tak
|
35
|
Maestro
|
Tak
|
Tak
|
Tak
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
Co-operatice Bank: Cashminder
|
16
|
Nie
|
Tak
|
19.50 (4)
|
Visa Debit
|
Tak
|
Tak
|
Tak
|
Dowód fałszerstw finansowych
|
First Trust Bank: Basic Bank Account
|
16
|
10
|
Direct Debits only
|
35
|
Nie
|
Nie
|
Tak (oczekując lokat)
|
Nie, tylko we własnych bankomatach
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych, zapis długów
|
Halifax: Easycash
|
16
|
Nie
|
Tak
|
15 (max3 na dzień)
|
Electron
|
Tak, (wypłaty max do 300 funtów)
|
Tak (oprócz depozytów)
|
Tak
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
HSBC: Basic Bank Account
|
18
|
10
|
Tak
|
Nie (4)
|
Nie
|
Tak (z wyjątkiem wypłat)
|
Wypłaty tylko
|
Tak
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
Loyds TSB: Cash Account
|
18 (3)
|
10
|
Tak
|
20 (max 3 na dzień)
|
Visa Debit
|
Tak
|
Tak
|
Nie, tylko we własnych bankomatach
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
Nationwide Building Society: Cash Card Account
|
18 (3)
|
Nie
|
Tak
|
30
|
Visa Debit
|
Tak (możliwość wypłat do ponad 100 funtów) (5)
|
Tak (oczekując depozytów)
|
Tak
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
NatWest: Step Account Konto to nie jest już dostępna dla nowych klientów. Bank ma natomiast nową gamę elastycznych codziennych kont bankowych, w tym również darmowe konta miesięczne.
|
16
|
Nie
|
Tak
|
5 (max 10 zleceń w okresie realizacji pobierania opłat)
|
Visa Debit
|
Tak
|
Tak
|
Tak
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
Northern Bank: Northern Personal Access
|
14
|
Nie
|
Tak
|
No
|
Maestro
|
Tak
|
Wypłaty tylko
|
Tak
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych, zapis długów
|
Santander: Basic Bank Account
|
16
|
Nie
|
Tak
|
5-35 /w zależności od wielkości transakcji
|
No
|
Tak (wypłaty tylko powyżej 300 funtów)
|
Wypłaty tylko
|
Tak
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
The Royal Bank of Scotland: Key Account
|
16
|
Nie
|
Tak
|
5 (max 10 zleceń w okresie realizacji pobierania opłat)
|
Visa Debit
|
Tak
|
Tak
|
Tak
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
Ulster Bank: Step Account
|
16
|
Nie
|
Tak
|
10
|
Visa Debit
|
Tak
|
Tak
|
Tak
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
Yorkshire Bank: Readycash
|
16
|
Nie
|
Tak
|
35
|
Maestro
|
Tak
|
Tak, oczekując depozytów
|
Tak
|
Niespłacony bankrut, dowód fałszerstw finansowych
|
Objaśnienia
- Bank może anulować SOS / DDS jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie, aby zapłacić jednorazowo.
- Aktualne w momencie publikacji, ale zawsze należy upewnić się o ewentualnych zmianach w banku lub kasie mieszkaniowej.
- 16 i 17 latek może otworzyć podobne konta.
- Konto może zostać zamknięte, jeśli polecenie zapłaty lub zlecenie stałe zostało odmówione trzy razy.
- Niemożność sprawdzenie stanu konta oraz jego wydruku i tylko ogólnokrajowe rachunki mogę być płacone.
Jakie rodzaje kredytów są dostępne i ile będzie mnie to kosztować? "Pieniądze są tylko narzędziem. Zabiorą Cię wszędzie tam, gdzie chcesz, ale nie zastąpią Ciebie jako kierowcy "Ayn Rand
Credit Option
|
Plusy
|
Minusy
|
Bank loan
|
Stopy procentowe są ustalane na okres pożyczki. Pożyczka będzie dobra dopóki wskaźnik kredytowy będzie dobry.
|
W sytuacji kryzysów ekonomicznych banki analizują kto się kwalifikuje, a kto nie. Mogą stosować kary finansowe, w przypadku spłat kredytu wcześniej. Kwota, którą możesz pożyczyć zależeć będzie od Twoich przychodów. Trzeba będzie zapłacić odsetki od tej kwoty.
|
"Buy now pay later" shop
|
Może być łatwo i szybko dostępna. Możesz spłacać małe ilości każdego tygodnia lub miesiąca. W niektórych ofertach, jeśli spłacisz całą kwotę w określonym czasie nie będziesz musiał płacić odsetek.
|
Po spłaceniu całości może się okazać że zapłaciłeś dużo więcej. Może skończyć się również koniecznością zakupu dodatków rzeczy lub usług, których nie potrzebujesz jak np. zakupu ubezpieczenia.
|
Catalogue
|
Może być łatwa do realizacji i każdego tygodnia możesz spłacać małą sumę.
|
Możesz zapłacić znacznie więcej niż w sklepie.
|
Credit card
|
Bez oprocentowania, jeśli płacisz regularne miesięczne raty. Możesz płacić tylko minimalną kwotę miesięczną bądź więcej. Tą drogą możesz spłacić wszystkie swoje długi. Trzeba tylko zapłacić należną miesięczną kwotę w każdym miesiącu - ale możesz też spłacić więcej lub wszystkie swoje długi jednorazowo.
|
Musisz wypełnić formularz i uzyskać kontrolę kredytowej. Możesz nie uzyskać karty kredytową bez pracy. Wyciągnięcie gotówki z bankomatu jest płatne.
Spłacanie miesięcznie kwoty mniejszej niż naliczona przez bank kosztować Cię będzie więcej z racji naliczanych odsetek. 600 funtów miesięcznie spłacane w kwocie 12 funtów kosztować Cię będzie 937 funtów i trwać będzie siedem lat.
|
Credit unoin
|
Łatwy dostęp . Możliwość spłacania tygodniowo małej kwoty.
|
Może być dostępna tylko raz lub dwa razy w tygodniu. Istnieje utrudnienie, iż będziesz musiał zapisać się po tę pożyczkę nawet do 8 tygodni przez realnym dniem pożyczki.
|
Hire purchase
|
Możesz ją łatwiej uzyskać niż kartę kredytową. Zazwyczaj udziela się jej w sklepie.
|
Sprzedaż ratalna. Do momentu spłacania ostatniej raty przedmiot nie należy do Ciebie. Jeśli przestaniesz spłacać raty sklep może Tobie zabrać zakupioną rzecz.
|
Local doorstep lander
|
Można ją łatwo i szybko dostać. Możliwość spłacania tygodniowo małej kwoty.
|
Będziesz musiał spłacić więcej niż pożyczysz. Pożyczając 100 funtów będziesz musiał spłacić 165 funtów lub więcej!
Niektórzy kredytodawcy (dórstep lander ) nie są legalni, dlatego też znim pożyczysz pieniądze srawdź, czy działalnośc Twojego potencjalnego kredytodawcy jest regulowana przez
Financial Services Authority.
|
Local loan shop
|
Możliwość spłacania tygodniowo małej kwoty. Całą kwotę możesz spłacić tak szybko jak tylko będziesz miał na to finanse.
|
Będziesz musiał spłacić znacznie więcej niż pożyczysz. Mają nawet większe oprocentowanie niż banki czy building society. Większości wypadków musisz mieć pracę, aby udzielono Tobie tej pożyczki.
|
Pawnbroker or buyback shop
|
Można ją łatwo i szybko dostać.
Nie potrzebujesz pracy ani dobrej historii kredytowej.
|
Aby uzyskać pożyczkę musisz dać coś w zastaw. Jesli nie spłacisz pieniędzy do końca mogą sprzedać rzecz, którą dałeś w zastaw. Będziesz musiał zapłacić więcej niż pożyczyłeś. Za pożyczone 40 funtów będziesz musił oddać 50 funtów.
|
Overdraft on your bank account
|
Możesz zapłacić mniej lub w ogóle niż oczekuje bank, jeśli odpowiednio szybko udasz się do banku, aby wynegocjować warunki.
|
Potrzebujesz konto, na którym możesz zrbić debet. Jeśli nie uregulujesz zasad z bankiem zrobienie debetu może być kosztowne. Pieniądze przychodzące na Twoje konto zostaną pobrane na pokrycie Twojego debetu. Może się okazać, że wielokrotnie wejdziesz na debet, nawet tego nie chcąc, a tylko dlatego, iż nie wszystkie płatności będą pobrane w momencie sprawdzania konta.
|
Social fund
|
Spłaty będą pobierane od Twoich benefitów. Odsetki nie są pobierane.
|
Need to be on benefits. Have to fill in a form and wait for a decision. May not get the money. Get less benefits while paying it back.
Musisz pobierać benefity. Musisz wypełnić formularz i czekać na decyzję. Możesz nie dostać pożyczki. Będziesz dostałał mniejszą kwotę benefitów w trakcie spłacania pożyczki.
|
Store card
|
Free if you pay it all back each month.
Darmowe jeśli będziesz rwgularnie spłacł każdego miesąca.
|
Musisz wypełnić formularz i uzyskać wiarygodność kredytową. Twoja zdolnośc kredytowa może nie być wystarczająco dobra, aby uzyskać pieniądze. Podobnie jak z spłatą kart kredytowych może być kosztowna, jesli nie będziesz regulanie spłacał miesięcznie odpowiedniej kwoty. Często nawet bywają droższe niż karty kredytowe. Możesz użyć tej formy tylko w konkretnych sklepach. To co chcesz kupić może być tańsze w innych sklepach.
|
Możesz sprawdzić ile będę Cię kosztować poszczególne pożyczki APRs za pomocą kalkulatora kredytowego na stronie internetowej Urzędu Nadzoru Finansowego usług Moneymadeclear: www.moneymadeclear.fsa.gov.uk Więcej informacji na: Oraz na ulotkach, które znajdziecie Państwo w Polskich sklepach. Marlena Weber
www.polishcommunityconsultant.blogspot.co.uk
|